Trước khi các startup “ông lớn” tại châu Á kinh doanh dịch vụ công nghệ tài chính (fintech),ạisaonhiềustartuptạichâuÁmởthêmmảleverkusen – stuttgart rất nhiều dịch vụ thanh toán và tài chính đã đạt được thành công tại khu vực. Trong số này có thể kể đến WeChat Pay trên nền tảng tin nhắn WeChat, hay AirPay của Sea Group, một startup được Tencent đầu tư.

Tuần trước, dịch vụ Grab đã tuyên bố mở rộng hoạt động sang mảng đầu tư tài chính. Trong khi hãng hàng không AirAsia cũng tuyên bố ra mắt nền tảng thanh toán trực tuyến BigPay.

Vậy điều gì đã tạo ra sự chuyển dịch này?

Trả lời trên Techinasia, ông Lawrence Cheok, chuyên gia phân tích tại IDC cho rằng: “Trong ngắn hạn, đây là hệ quả của quá trình thu hút khách hàng mới và thay đổi hành vi tiêu dùng của khách hàng. Một khi sản phẩm ban đầu đã ra mắt thị trường thành công, sản phẩm phải được mở rộng ra các đối tượng khách hàng hàng, đặc biệt ở khu vực châu Á là những người dùng không sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Để làm được điều này, một cách dễ nhất để làm điều đó là giúp người dùng chuyển từ tiền mặt sang các loại công cụ thanh toán như tài khoản điện thoại trả trước, ví điện tử”.

Nhưng để cách này đạt hiệu quả cao nhất, khách hàng cần một dịch vụ thanh toán duy nhất. Điều này giúp khách hàng không cần quá nhiều tài khoản hay ứng dụng khác nhau trên điện thoại.

Với các nhà cung cấp dịch vụ, việc bán hàng chéo qua các dịch vụ cũng được thực hiện tốt hơn. Chi phí bán hàng sẽ giảm, chăm sóc khách hàng cũng đơn giản hơn. Khách hàng sẽ trung thành với dịch vụ được cung cấp hơn.

Đối với trường hợp Grab, khách hàng sử dụng dịch vụ có thể tích điểm để đổi lấy khuyến mại từ các dịch vụ khác. Tương tự với hàng không hay bất kỳ dịch vụ nào được sử dụng thường xuyên khác.

Trong trung và dài hạn, những nền tảng này có thể phát triển thành một hệ sinh thái hoàn chỉnh. Ví dụ thành công hiện nay là Alipay và Ant Financial. Ngoài chức năng thanh toán, những dịch vụ trên còn cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính như cho vay mà không cần đến ngân hàng.